Ипотечный симулятор Израиля
Соберите микс ипотеки (тамхиль), узнайте ежемесячный платёж и полную стоимость и проверьте, как на них влияют инфляция и изменение ставок.
Примеры расчёта по сегодняшним ставкам
Три типичных покупателя через тот же расчёт, что и в симуляторе: сбалансированная цель, средний риск, ставки Банка Израиля за август 2026 г..
Первое жильё за 2 000 000 ₪ с первым взносом 600 000 ₪ и чистым доходом 30 000 ₪ в месяц: кредит 1 400 000 ₪ обойдётся примерно в 8 883 ₪ в месяц, 30% дохода (комфортно).
Рекомендуемый микс: 85% Калац, 15% Prime.
Семья репатриантов через два года после алии покупает за 2 400 000 ₪ с взносом 800 000 ₪ и доходом 30 000 ₪ в месяц, с ссудой Закаут 117 985 ₪: около 10 045 ₪ в месяц, 33% дохода (напряжённо).
Рекомендуемый микс: 79% Калац, 14% Prime, 7% Зкаут.
Иностранный резидент, покупающий за 3 000 000 ₪, должен внести не меньше половины, здесь 1 500 000 ₪; при доходе 40 000 ₪ в месяц кредит 1 500 000 ₪ обойдётся примерно в 9 517 ₪ в месяц, 24% дохода (комфортно).
Рекомендуемый микс: 85% Калац, 15% Prime.
Как работает симулятор
Израильская ипотека делится на несколько треков с разными типами ставок и индексацией. Симулятор позволяет собрать этот микс, увидеть ежемесячный платёж и полную стоимость каждого трека и проверить результат по правилам Банка Израиля, прежде чем запрашивать у банков предварительное одобрение.
- 01
Укажите объект и свои финансы
Цена недвижимости, собственные средства и ежемесячный чистый доход. Симулятор рассчитает сумму кредита, долю финансирования и часть дохода, которая уходит на платежи.
- 02
Соберите или оптимизируйте микс
Добавьте треки (прайм, калац, кац, плавающие) и задайте сумму, срок и ставку для каждого или позвольте оптимизатору предложить микс под вашу цель и отношение к риску.
- 03
Сравните сценарии
Посмотрите ежемесячный платёж, общую сумму выплат и влияние роста инфляции или ставки прайм. Сохраните сценарий или поделитесь им, чтобы обсудить с банком или консультантом.
Частые вопросы
Сколько можно взять в ипотеку в Израиле?
Банки смотрят на два ограничения. Доля финансирования — не более 75 % цены для единственного жилья, 70 % для замены жилья и 50 % для инвестиционной недвижимости или нерезидента. Ежемесячный платёж не может превышать 50 % располагаемого дохода, а выше 40 % банки идут неохотно; многие предпочитают около трети.
Чем отличаются прайм, калац и кац?
Прайм следует за ставкой Банка Израиля (учётная ставка + 1,5 %) и меняется после каждого решения. Калац — фиксированная ставка без индексации, платёж не меняется. Кац — тоже фиксированная ставка, но долг привязан к индексу потребительских цен, поэтому платёж растёт с инфляцией.
Ограничивают ли правила Банка Израиля распределение ипотеки?
Да. Не менее трети кредита должно быть под фиксированную ставку (калац или кац), и не более двух третей может быть плавающим, включая прайм и треки с пересмотром ставки раз в несколько лет. Максимальный срок — 30 лет.
Как инфляция влияет на индексированную ипотеку?
На индексированных треках остаток долга каждый месяц пересчитывается по индексу потребительских цен. При инфляции 2 % в год платёж 5 000 ₪ вырастет примерно до 8 200 ₪ через 25 лет, даже если ставка не меняется. Сравнивайте индексированную ставку плюс ожидаемую инфляцию с неиндексированной ставкой.
Является ли результат предложением банка?
Нет. Результаты — это оценки на основе средних рыночных ставок. Используйте их для подготовки: запросите предварительное одобрение (ишур экрони) в нескольких банках на один и тот же микс и сравните ставки по каждому треку.