Калькулятор комиссии за досрочное погашение
Основная часть — комиссия капитализации: оставшиеся платежи, дисконтированные по сегодняшней средней ставке Банка Израиля, минус те же по меньшей из вашей ставки и средней при выдаче. Скидка 20% через 3 года, 30% через 5. На Prime и зкауте комиссии нет.
Комиссия установлена приказом Банка Израиля о досрочном погашении жилищного кредита. Она состоит из четырёх частей: комиссия капитализации, операционная комиссия до ₪60, плата 0,1% от погашаемой суммы, если вы предупредили банк меньше чем за 10 дней, и сбор за средний индекс на кредитах, привязанных к индексу цен, если вы гасите с 1-го по 15-е число месяца.
Комиссия капитализации компенсирует банку падение рыночных ставок. Она дисконтирует ваши оставшиеся платежи по средней ипотечной ставке, которую Банк Израиля публикует для вашего оставшегося срока, и сравнивает с теми же платежами, дисконтированными по вашей собственной ставке. Если средняя выше вашей ставки, комиссии нет. Банк берёт меньшую из двух оценок, поэтому за основу принимается меньшая из вашей ставки и средней на момент выдачи кредита.
С возрастом кредита комиссия снижается автоматически: на 20% через 3 года и на 30% через 5 для обычного банковского кредита, и на 10%, 20%, 30% и 40% через 1–4 года для банковского кредита, дополняющего кредит зкаут. Комиссии капитализации нет на Prime, на самом кредите зкаут и на треке с пересмотром ставки раз в несколько лет, если вы гасите в дату пересмотра. Фиксированные треки, такие как Калац и Кац, платят её, когда средняя ставка ниже вашей.
Это оценка. Точная цифра банка использует среднюю ставку Банка Израиля для вашего точного оставшегося срока и даты погашения, поэтому до решения запросите у банка письменный расчёт остатка (дох йитрот ле-силук).
Частые вопросы
- На каких треках нет комиссии за досрочное погашение?
- На Prime и на любом треке, ставка которого меняется хотя бы раз в год, комиссии капитализации нет. На государственном кредите зкаут комиссии за досрочное погашение нет вообще. Трек с пересмотром раз в несколько лет платит только операционную комиссию, если вы гасите в дату пересмотра.
- Сколько я сэкономлю, дождавшись 3 или 5 лет кредита?
- На обычном банковском кредите комиссия капитализации снижается на 20% через 3 года и на 30% через 5. Комиссия ₪50 000 становится ₪40 000 по достижении 3 лет, так что погашение на несколько дней позже может сэкономить тысячи.
- Как избежать штрафа 0,1% за отсутствие уведомления?
- Предупредите банк письменно не менее чем за 10 дней и погасите кредит с 11-го по 45-й день после уведомления. Без этого банк берёт 0,1% от погашаемой суммы.
- Что такое сбор за средний индекс?
- На кредитах, привязанных к индексу цен (например, Кац), погашение с 1-го по 15-е число месяца добавляет сбор на основе среднего годового изменения индекса. Погашение во второй половине месяца его избегает.
Добавьте этот калькулятор на свой сайт
Бесплатно для организаций репатриантов, риелторов, юристов и блогов: вставьте этот код на свою страницу. Мы поддерживаем его в актуальном состоянии, ничего устанавливать не нужно.