كم يكلّف مستشار الرهن العقاري
هذا دليل مستقل. يساعدك مستشار الرهن العقاري (יועץ משכנתאות) على مقارنة العروض وبناء المزيج والتفاوض مع البنوك. لا يحدد أي قانون مقدار الأتعاب. الأرقام أدناه نطاقات تقريبية نُشرت في الصحافة في 2025 و2026. وهي ليست قواعد، وقد يطلب مستشارك أكثر أو أقل.
نماذج الأتعاب
- عادةً مبلغ ثابت، وليس نسبة من سعر العقار.
- المرافقة الكاملة، من مقارنة العروض حتى التوقيع: نحو 6,000 إلى 9,000 ₪ قبل ضريبة القيمة المضافة.
- استشارة أساسية تقتصر على بناء المزيج: نحو 2,000 إلى 3,000 ₪.
- الملفات المعقدة تكلّف أكثر.
- في بعض العقود تُحدَّد الأتعاب كنسبة من الائتمان المعتمد. في الحالة أدناه كانت 8%.
- يأخذ كثير من المستشارين الأتعاب على دفعتين: نصفها عند التعاقد ونصفها عند توقيع القرض.
متى تستحق الأتعاب
يتوقف ذلك على الاتفاق. في حالة نشرها موقع Bizportal في أيار 2025، وقّع عميل من تل أبيب على أتعاب بنسبة 8% من الائتمان المعتمد. استحقت الأتعاب عندما أعطى البنك الموافقة المبدئية (אישור עקרוני). أخذ العميل جزءًا فقط من المبلغ المعتمد، ومع ذلك كان مدينًا بالأتعاب كاملة. العبرة: اقرأ متى تُستحق الأتعاب، وليس فقط كم هي.
من يحق له الدفع للمستشار
لا يجوز للبنوك أن تدفع للمستشارين المستقلين أو تمنحهم منافع. ينص التوجيه 329A الصادر عن بنك إسرائيل عام 2017 على أن البنك لا يدفع لممثل العميل ولا يمنحه منافع، بشكل مباشر أو غير مباشر. وموظفو القروض السكنية في البنك نفسه يعملون لصالح البنك، لا لصالحك.
الجهات المُقرِضة غير المصرفية حالة أخرى. في 21 تشرين الأول 2026 نشرت سلطة سوق رأس المال تعميمها النهائي الذي يحظر العمولات والمنافع للمستشارين من الجهات المُقرِضة غير المصرفية: حاملي رخصة تقديم الائتمان (רישיון למתן אשראי) ورخصة نظام الوساطة في الائتمان (רישיון למערכת לתיווך באשראי) ورخصة تقديم خدمات الإيداع والائتمان (רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי)، أي شركات الائتمان غير المصرفية ومنصات الإقراض. ويسري بعد نحو ثلاثة أشهر من نشره. وفي اليوم نفسه نشرت السلطة مسودة قواعد مماثلة للجهات المُقرِضة المؤسسية، مثل شركات التأمين وصناديق التقاعد؛ وهذا الجزء ما زال مسودة.
لا ترخيص بعد
في 2026 المهنة غير مرخّصة وغير منظّمة في إسرائيل، بحسب تقرير مراقب الدولة في حزيران 2026. مشروع القانون פ/5070/25 الذي ينظّم هذه المهنة أقرّته لجنة الاقتصاد في الكنيست للقراءة الأولى في 26 أيار 2026. لم يصبح قانونًا. وتقول جمعية مستشاري الرهن العقاري إن المشروع سيمنع المستشارين أيضًا من تلقي مدفوعات من جهات مالية.
إشارات تحذيرية في اتفاق الأتعاب
- تستحق الأتعاب عند الموافقة المبدئية حتى لو لم تأخذ القرض.
- تدين بالأتعاب إذا أخذت لاحقًا قرضًا من بنك تواصل معه المستشار.
- نطاق الخدمة غامض: لا تعرف ماذا سيفعل المستشار فعلًا.
- لا ذكر لضريبة القيمة المضافة، فلا تعرف المبلغ النهائي.
الإلغاء
يمنح قانون حماية المستهلك حقوق إلغاء في بعض عقود الخدمات المبرمة عن بُعد أو خارج مقر العمل. اسأل المستشار كتابةً عن شروط الإلغاء الخاصة بك.
أين يقع Ribit
التواصل مع خبير عبر Ribit مجاني وغير ملزم، وكل خبير يحدد أتعابه بنفسه. لتعرف ماذا يتلقى الخبير وماذا يحدث بعد ذلك، اقرأ: «كيف يعمل خبراء القروض السكنية في Ribit».