محاكي القرض السكني في إسرائيل
كوّن مزيج قرضك (تمهيل)، واعرف القسط الشهري والتكلفة الإجمالية، واختبر تأثير التضخم وتغير الفائدة.
أمثلة محسوبة بأسعار اليوم
ثلاثة مشترين نموذجيين عبر نفس محرّك المحاكي: هدف متوازن، مخاطرة متوسطة، أسعار بنك إسرائيل لشهر أغسطس 2026.
مسكن أول بسعر 2,000,000 ₪ مع دفعة أولى 600,000 ₪ ودخل صافٍ 30,000 ₪ شهريًا: قرض بقيمة 1,400,000 ₪ يكلّف نحو 8,883 ₪ شهريًا، أي 30% من الدخل (مريح).
المزيج الموصى به: 85% Kalatz, 15% Prime.
عائلة مهاجرين جدد، بعد عامين من الهجرة، تشتري بسعر 2,400,000 ₪ مع دفعة أولى 800,000 ₪ ودخل 30,000 ₪ شهريًا، مع قرض زكاوت بقيمة 117,985 ₪: نحو 10,045 ₪ شهريًا، أي 33% من الدخل (ضيّق).
المزيج الموصى به: 79% Kalatz, 14% Prime, 7% Zakaut.
مقيم أجنبي يشتري بسعر 3,000,000 ₪ يجب أن يدفع النصف على الأقل، هنا 1,500,000 ₪؛ مع دخل 40,000 ₪ شهريًا يكلّف القرض البالغ 1,500,000 ₪ نحو 9,517 ₪ شهريًا، أي 24% من الدخل (مريح).
المزيج الموصى به: 85% Kalatz, 15% Prime.
كيف يعمل المحاكي
يُقسَّم القرض السكني في إسرائيل إلى عدة مسارات بأنواع فائدة وربط مختلفة. يتيح لك هذا المحاكي بناء هذا المزيج، ورؤية القسط الشهري والتكلفة الإجمالية لكل مسار، والتحقق من النتيجة وفق قواعد بنك إسرائيل قبل طلب موافقة مبدئية من البنوك.
- 01
أدخل العقار ووضعك المالي
سعر العقار والتمويل الذاتي والدخل الشهري الصافي. يحسب المحاكي مبلغ القرض ونسبة التمويل والجزء من الدخل الذي يذهب للأقساط.
- 02
ابنِ مزيجك أو حسّنه
أضف مسارات (برايم، كلاتس، كاتس، متغير) وحدد لكل منها المبلغ والمدة والفائدة، أو دع أداة التحسين تقترح مزيجًا حسب هدفك ومدى تقبلك للمخاطر.
- 03
قارن السيناريوهات
اطّلع على القسط الشهري وإجمالي السداد وتأثير ارتفاع التضخم أو فائدة برايم. احفظ السيناريو أو شاركه لمناقشته مع البنك أو مستشار.
أسئلة شائعة
كم يمكنني أن أقترض لشراء مسكن في إسرائيل؟
تنظر البنوك إلى قيدين. نسبة التمويل محدودة بـ75% من سعر العقار للمسكن الوحيد، و70% للمسكن البديل، و50% للعقار الاستثماري أو للمقيم في الخارج. ولا يجوز أن يتجاوز القسط الشهري 50% من الدخل المتاح، وتتجنب البنوك عادةً تجاوز 40%؛ ويفضّل كثير منها نحو الثلث.
ما الفرق بين برايم وكلاتس وكاتس؟
برايم يتبع فائدة بنك إسرائيل (الفائدة الأساسية + 1.5%) ويتغير مع كل قرار. كلاتس فائدة ثابتة غير مرتبطة بالمؤشر، فلا يتغير القسط أبدًا. كاتس أيضًا فائدة ثابتة، لكن رصيد القرض مرتبط بمؤشر أسعار المستهلك، فيرتفع القسط مع التضخم.
هل تقيّد قواعد بنك إسرائيل طريقة توزيع القرض؟
نعم. يجب أن يكون ثلث القرض على الأقل بفائدة ثابتة (كلاتس أو كاتس)، ولا يزيد الجزء المتغير عن الثلثين، بما في ذلك برايم والمسارات التي تتغير فائدتها كل بضع سنوات. أقصى مدة للقرض 30 سنة.
كيف يؤثر التضخم على قرض مرتبط بالمؤشر؟
في المسارات المرتبطة يُحدَّث رصيد القرض كل شهر وفق مؤشر أسعار المستهلك. بتضخم سنوي 2%، يرتفع قسط قدره 5,000 ₪ إلى نحو 8,200 ₪ بعد 25 سنة، حتى لو لم تتغير الفائدة. قارن الفائدة المرتبطة مضافًا إليها التضخم المتوقع بالفائدة غير المرتبطة.
هل النتيجة عرض من البنك؟
لا. النتائج تقديرات مبنية على متوسط أسعار السوق. استخدمها للاستعداد: اطلب موافقة مبدئية من عدة بنوك على المزيج نفسه وقارن الفائدة مسارًا بمسار.