حاسبة عمولة السداد المبكر
العمولة هي في معظمها عمولة الرسملة: الدفعات المتبقية مخصومة بمتوسط بنك إسرائيل اليوم، ناقص الدفعات نفسها مخصومة بالأدنى من فائدتك والمتوسط عند الاقتراض. خصم 20% بعد 3 سنوات و30% بعد 5. لا عمولة على Prime ولا على Zakaut.
تحدد العمولة بأمر بنك إسرائيل المصرفي بشأن السداد المبكر للقرض السكني. لها أربعة أجزاء: عمولة الرسملة، وعمولة تشغيلية حتى ₪60، ورسم 0.1% من المبلغ المسدَّد إذا أعطيت إشعارًا أقل من 10 أيام، وفي القروض المرتبطة بالمؤشر المسدَّدة بين اليوم 1 و15 من الشهر رسم متوسط المؤشر.
تعوّض عمولة الرسملة البنك عندما تنخفض أسعار السوق. تخصم دفعاتك المتبقية بمتوسط فائدة القروض السكنية الذي ينشره بنك إسرائيل للمدة المتبقية، وتقارنه بالدفعات نفسها مخصومة بفائدتك. إذا كان المتوسط أعلى من فائدتك فلا عمولة. يتقاضى البنك الأدنى من حسابين، لذا يكون المرجع هو الأدنى من فائدتك والمتوسط وقت أخذك القرض.
تنخفض العمولة تلقائيًا مع عمر القرض: 20% بعد 3 سنوات و30% بعد 5 للقرض المصرفي العادي، و10% و20% و30% و40% بعد 1 إلى 4 سنوات للقرض المصرفي المكمّل لقرض Zakaut. ولا عمولة رسملة على Prime ولا على قرض Zakaut نفسه ولا على مسار تُعاد تسعيرته كل بضع سنوات إذا سددت في تاريخ إعادة التسعير. أما المسارات الثابتة مثل Kalatz وKatz فتدفعها كلما كان المتوسط أقل من فائدتك.
هذا تقدير. يستخدم رقم البنك الدقيق متوسط بنك إسرائيل للمدة المتبقية بالضبط ولتاريخ السداد، لذا اطلب من البنك كشف رصيد للتسوية مكتوبًا (doch yitrot lesiluk) قبل أن تقرر.
أسئلة شائعة
- أي المسارات بلا عمولة سداد مبكر؟
- لا عمولة رسملة على Prime ولا على أي مسار تتغير فائدته مرة في السنة على الأقل. وقرض Zakaut الحكومي بلا عمولة سداد مبكر إطلاقًا. والمسار الذي يُعاد تسعيره كل بضع سنوات لا يدفع سوى العمولة التشغيلية إذا سددت في تاريخ إعادة التسعير.
- كم أوفّر إذا انتظرت ذكرى السنة الثالثة أو الخامسة للقرض؟
- في القرض المصرفي العادي تنخفض عمولة الرسملة 20% بعد 3 سنوات و30% بعد 5. عمولة ₪50,000 تصبح ₪40,000 عند بلوغ 3 سنوات، لذا قد يوفّر السداد بعد أيام قليلة آلاف الشواقل.
- كيف أتجنب رسم 0.1% لعدم الإشعار؟
- أعطِ البنك إشعارًا كتابيًا قبل 10 أيام على الأقل وسدّد بين اليوم 11 واليوم 45 بعد الإشعار. وبغير ذلك يتقاضى البنك 0.1% من المبلغ المسدَّد.
- ما رسم متوسط المؤشر؟
- في القروض المرتبطة بالمؤشر (مثل Katz) يضيف السداد بين اليوم 1 و15 من الشهر رسمًا مبنيًا على متوسط التغير السنوي للمؤشر. والسداد في النصف الثاني من الشهر يتجنبه.
أضف هذه الحاسبة إلى موقعك
مجانًا للجمعيات والوكلاء العقاريين والمحامين والمدونات: الصق هذا الرمز في صفحتك. نحن نحدّثها باستمرار، ولا حاجة لتثبيت أي شيء.