كم يمكنني أن أقترض في إسرائيل؟
حدك الأقصى هو الأدنى بين قيدين: القرض الذي يتحمله دخلك (الدفعة الأولى حتى 50% من الدخل الصافي) والقرض الذي تسمح به دفعتك الأولى (75% من السعر للمسكن الأول، و70% للبديل، و50% للإضافي أو لغير المقيم).
الدفعة الأولى هي ما يقيّدك: كان دخلك سيتحمل قرضًا أكبر، لكن نسبة التمويل لهذا الشراء تمنعه، لذا ترفع دفعة أولى أكبر حدك الأقصى.
قاعدتان من توجيه بنك إسرائيل 329 تحددان كم يمكنك أن تقترض. الأولى نسبة التمويل: لا يجوز أن يتجاوز القرض 75% من سعر مسكنك الوحيد، و70% لمسكن بديل، و50% لمسكن إضافي أو إذا كنت غير مقيم. والثانية حد الدفعة: لا يجوز أن تتجاوز الدفعة الشهرية الأولى 50% من دخلك الصافي، وفوق 40% تحتفظ البنوك برأس مال أكبر وتسعّر القرض بكلفة أعلى.
تحسب الحاسبة القاعدتين معًا. من دفعتك الأولى تجد أعلى سعر تسمح به نسبة التمويل. ومن دخلك تجد أكبر قرض يستطيع محسّن الموقع أن يبني له مزيجًا مطابقًا للقواعد: ثلث على الأقل بفائدة ثابتة، وثلثان على الأكثر بفائدة متغيرة، لمدة تصل إلى 30 سنة، بأسعار مرجعية حالية. وأقصى سعر هو الأدنى من الاثنين، وتخبرك النتيجة أي القاعدتين تقيّدك.
إذا كانت لديك شهادة استحقاق (Zakaut) فأدخل المبلغ. هو شريحة رخيصة بفائدة ثابتة من القرض، وهو يرفع ما يتحمله دخلك. اتركه فارغًا إن لم تكن متأكدًا؛ يمكنك تقدير المبلغ في حاسبة Zakaut.
اعتبر النتيجة سقفًا لا موافقة. ينظر البنك أيضًا إلى قروضك والتزاماتك الأخرى وسجلك الائتماني والعقار نفسه، والأسعار تتغير. وضريبة الشراء والرسوم تُضاف إلى دفعتك الأولى، فاترك هامشًا.
أسئلة شائعة
- ما الحد الأقصى للقرض كنسبة من السعر؟
- 75% لمسكنك الوحيد، و70% لمسكن بديل (تبيع مسكنك الحالي)، و50% لمسكن إضافي أو عقار استثماري أو لغير المقيم. هذه الحدود من توجيه بنك إسرائيل 329.
- ما الجزء من دخلي الذي يمكن أن يذهب إلى الدفعة الشهرية؟
- لا يجوز أن تتجاوز الدفعة الأولى 50% من دخلك الصافي. وفوق 40% تعتبر البنوك القرض أكثر مخاطرة وتفرض عادةً هامشًا أعلى، لذا البقاء تحت 40% أرخص.
- لماذا حدي الأقصى أقل من 75% من سعر المنزل؟
- لأن الدخل هو القيد الفعلي. تعرض الحاسبة أي قاعدة تقيّدك. إذا كان الدخل، فلن ترفع دفعة أولى أكبر السعر الأقصى كثيرًا، لكن مدة أطول أو قرض Zakaut سيساعدان.
- هل تشمل النتيجة ضريبة الشراء والرسوم؟
- لا. الدفعة الأولى التي أدخلتها هي المال الذي يدخل في السعر. ضريبة الشراء وأتعاب المحامي والوسيط تُضاف فوقها، لذا تحتاج إلى سيولة تتجاوز الدفعة الأولى.
أضف هذه الحاسبة إلى موقعك
مجانًا للجمعيات والوكلاء العقاريين والمحامين والمدونات: الصق هذا الرمز في صفحتك. نحن نحدّثها باستمرار، ولا حاجة لتثبيت أي شيء.