Simulateur de prêt immobilier en Israël
Composez votre mix (tamhil), voyez la mensualité et le coût total, et testez l'effet de l'inflation et des variations de taux.
Exemples chiffrés avec les taux du jour
Trois acheteurs types passés par le même moteur que le simulateur : objectif équilibré, risque moyen, taux de la Banque d’Israël pour août 2026.
Un premier logement à 2 000 000 ₪ avec 600 000 ₪ d’apport et 30 000 ₪ de revenu net mensuel : un prêt de 1 400 000 ₪ coûte environ 8 883 ₪ par mois, soit 30% du revenu (confortable).
Mix recommandé : 85% Kalatz, 15% Prime.
Une famille d’olim, deux ans après l’alyah, achetant à 2 400 000 ₪ avec 800 000 ₪ d’apport et 30 000 ₪ par mois, avec un prêt Zakaut de 117 985 ₪ : environ 10 045 ₪ par mois, soit 33% du revenu (serré).
Mix recommandé : 79% Kalatz, 14% Prime, 7% Zakaut.
Un résident étranger achetant à 3 000 000 ₪ doit apporter au moins la moitié, ici 1 500 000 ₪ ; avec 40 000 ₪ par mois, le prêt de 1 500 000 ₪ coûte environ 9 517 ₪ par mois, soit 24% du revenu (confortable).
Mix recommandé : 85% Kalatz, 15% Prime.
Comment fonctionne le simulateur
En Israël, un prêt immobilier est découpé en plusieurs pistes, avec des types de taux et une indexation différents. Ce simulateur vous permet de construire ce mix, de voir la mensualité et le coût total de chaque piste, et de vérifier le résultat selon les règles de la Banque d'Israël avant de demander un accord de principe aux banques.
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Indiquez le bien et vos finances
Prix du bien, apport et revenu net mensuel. Le simulateur en déduit le montant du prêt, le taux de financement et la part de vos revenus consacrée au remboursement.
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Construisez ou optimisez votre mix
Ajoutez des pistes (Prime, Kalatz, Katz, variable) et réglez le montant, la durée et le taux de chacune, ou laissez l'optimiseur proposer un mix selon votre objectif et votre tolérance au risque.
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Comparez les scénarios
Voyez la mensualité, le total remboursé et l'effet d'une hausse de l'inflation ou du taux Prime. Enregistrez ou partagez le scénario pour en discuter avec une banque ou un conseiller.
Questions fréquentes
Combien puis-je emprunter pour un logement en Israël ?
Les banques regardent deux limites. Le financement est plafonné à 75 % du prix pour un logement unique, 70 % pour un logement de remplacement et 50 % pour un investissement ou un non-résident. La mensualité ne peut pas dépasser 50 % de votre revenu disponible, et les banques sont réticentes au-delà de 40 % ; beaucoup préfèrent environ un tiers.
Quelle différence entre Prime, Kalatz et Katz ?
Le Prime suit le taux de la Banque d'Israël (taux directeur + 1,5 %) et change à chaque décision. Le Kalatz est un taux fixe non indexé : la mensualité ne change jamais. Le Katz est aussi à taux fixe, mais le capital est indexé sur l'indice des prix, donc la mensualité augmente avec l'inflation.
Les règles de la Banque d'Israël limitent-elles la répartition du prêt ?
Oui. Au moins un tiers du prêt doit être à taux fixe (Kalatz ou Katz) et au plus deux tiers peuvent être variables, y compris le Prime et les pistes révisées tous les quelques ans. La durée maximale est de 30 ans.
Comment l'inflation affecte-t-elle un prêt indexé ?
Sur les pistes indexées, le capital restant dû est réévalué chaque mois selon l'indice des prix à la consommation. Avec 2 % d'inflation par an, une mensualité de 5 000 ₪ passe à environ 8 200 ₪ au bout de 25 ans, même si le taux ne change pas. Comparez le taux indexé plus l'inflation attendue avec le taux non indexé.
Le résultat est-il une offre de banque ?
Non. Les résultats sont des estimations basées sur les taux moyens du marché. Servez-vous-en pour préparer votre dossier : demandez un accord de principe (ishour ekroni) à plusieurs banques sur le même mix et comparez leurs taux piste par piste.