Calculateur de frais de remboursement anticipé
Les frais sont surtout la commission de capitalisation : vos paiements restants actualisés au taux moyen actuel de la Banque d'Israël, moins les mêmes au plus bas de votre taux et de la moyenne à l'origine. Réduction de 20 % après 3 ans, 30 % après 5. Aucun frais sur Prime ni zakaout.
Les frais sont fixés par l'ordonnance bancaire de la Banque d'Israël sur le remboursement anticipé d'un prêt au logement. Ils comprennent quatre parties : la commission de capitalisation, des frais opérationnels d'au plus ₪60, des frais de 0,1 % du montant remboursé si vous avez donné moins de 10 jours de préavis, et, sur les prêts indexés sur l'indice des prix remboursés entre le 1er et le 15 du mois, des frais d'indice moyen.
La commission de capitalisation compense la banque quand les taux du marché ont baissé. Elle actualise vos paiements restants au taux moyen des prêts immobiliers publié par la Banque d'Israël pour votre durée restante, et le compare aux mêmes paiements actualisés à votre propre taux. Si la moyenne est supérieure à votre taux, il n'y a pas de frais. La banque retient le plus bas de deux calculs : la référence est donc le plus bas de votre taux et de la moyenne au moment où vous avez pris le prêt.
Les frais baissent automatiquement avec l'âge du prêt : 20 % après 3 ans et 30 % après 5 pour un prêt bancaire ordinaire, et 10 %, 20 %, 30 % et 40 % après 1 à 4 ans pour un prêt bancaire complétant un prêt zakaout. Aucune commission de capitalisation sur Prime, sur le prêt zakaout lui-même, ni sur une piste à taux révisable tous les quelques ans si vous remboursez à sa date de révision. Les pistes fixes comme Kalatz et Katz la paient dès que la moyenne est sous votre taux.
C'est une estimation. Le chiffre exact de la banque utilise la moyenne de la Banque d'Israël pour votre durée restante exacte et la date de remboursement : demandez un relevé de solde écrit (doch yitrot lesiluk) avant de décider.
Questions fréquentes
- Quelles pistes n'ont pas de frais de remboursement anticipé ?
- Prime et toute piste dont le taux change au moins une fois par an ne paient pas de commission de capitalisation. Le prêt d'État zakaout n'a aucun frais de remboursement anticipé. Une piste à taux révisable tous les quelques ans ne paie que les frais opérationnels si vous remboursez à la date de révision.
- Combien j'économise en attendant les 3 ou 5 ans du prêt ?
- Sur un prêt bancaire ordinaire, la commission de capitalisation baisse de 20 % après 3 ans et de 30 % après 5. Des frais de ₪50 000 deviennent ₪40 000 au bout de 3 ans : rembourser quelques jours plus tard peut faire gagner des milliers de shekels.
- Comment éviter les frais de 0,1 % sans préavis ?
- Prévenez la banque par écrit au moins 10 jours à l'avance et remboursez entre le 11e et le 45e jour après le préavis. Sinon, la banque prélève 0,1 % du montant remboursé.
- Que sont les frais d'indice moyen ?
- Sur les prêts indexés sur l'indice des prix (comme Katz), rembourser entre le 1er et le 15 du mois ajoute des frais fondés sur la variation annuelle moyenne de l'indice. Rembourser dans la seconde quinzaine les évite.
Ajoutez ce calculateur à votre site
Gratuit pour les associations d’olim, agents immobiliers, avocats et blogs : collez ce code dans votre page. Nous le tenons à jour, rien à installer.