تمهيل (مزيج المسارات)

لكل مسار نوع فائدة (ثابتة أو متغيرة)، وربط بالمؤشر (بمدد أو بدونه)، ومدة، وجدول سداد. والتمهيل يجمع بينها: مثلًا جزء ثابت غير مرتبط لليقين، وجزء Prime للمرونة، وجزء مرتبط بمؤشر أسعار المستهلك لدفعة أولى أقل. يسعّر البنك المزيج كله، فاطلب من كل بنك المزيج نفسه.

يعدّ التوجيه 329 كلًا من Prime وMatz وكل مسار يمكن أن تتغير فائدته خلال القرض مسارًا متغيرًا. أما Kalatz وKatz وقرض Zakaut الحكومي فتُحسب ثابتة. ومنذ 1 أكتوبر 2026 يشمل اختبار 66.66% كل الائتمان من البنك نفسه المضمون بالعقار نفسه، لا القرض الجديد وحده. وتعرض كل موافقة مبدئية أيضًا ثلاث تركيبات موحدة حدّدها بنك إسرائيل إلى جانب عرض البنك نفسه، لتتمكن من المقارنة بين البنوك.

الفخ أن المزيج الذي يبدو الأرخص في اليوم الأول قد يكون الأخطر. فكلما زاد جزء القرض في Prime وفي المسارات التي تُعاد تسعيرتها، تحركت دفعتك أكثر مع أسعار الفائدة؛ وكلما زاد في المسارات المرتبطة بالمؤشر، تحركت أكثر مع التضخم. اختبر دفعتك تحت ظروف صعبة قبل أن تختار، مثلًا في محاكي Ribit.

مثال

في قرض بـ ₪1,200,000 يجوز أن يكون ₪799,920 كحد أقصى بفائدة متغيرة، أي يجب أن يكون ₪400,080 على الأقل بفائدة ثابتة. ثلاثة أجزاء متساوية قيمة كل منها ₪400,000 (Kalatz وPrime وMatz) تتجاوز الحد بـ ₪80: فالحصة المتغيرة 66.67%، أي أعلى بقليل من 66.66%. ونقل ₪80 من Prime أو Matz إلى Kalatz يعالج الأمر.