איך יועצי משכנתאות מקבלים תשלום בישראל

כמה עולה יועץ משכנתאות

זהו מדריך עצמאי. יועץ משכנתאות עוזר להשוות הצעות, לבנות תמהיל ולנהל משא ומתן מול הבנקים. שום חוק לא קובע את שכר הטרחה. הנתונים כאן הם טווחים מקורבים שפורסמו בתקשורת ב-2025 וב-2026. אלה לא כללים, והיועץ שלכם יכול לגבות יותר או פחות.

מודלים של שכר טרחה

• בדרך כלל סכום קבוע, לא אחוז ממחיר הנכס.
• ליווי מלא, מהשוואת ההצעות ועד החתימה: כ-6,000 עד 9,000 ₪ לפני מע"מ.
• ייעוץ בסיסי שרק בונה את התמהיל: כ-2,000 עד 3,000 ₪.
• תיקים מורכבים עולים יותר.
• בחלק מההסכמים שכר הטרחה נקבע כאחוז מהאשראי שאושר. במקרה שלהלן זה היה 8%.
• יועצים רבים גובים את שכר הטרחה בשני חלקים: חצי בהתקשרות וחצי בחתימה על המשכנתא.

מתי שכר הטרחה מגיע לתשלום

זה תלוי בהסכם. במקרה שפורסם בביזפורטל במאי 2025, לקוח מתל אביב חתם על שכר טרחה של 8% מהאשראי שאושר. השכר הגיע לתשלום ברגע שהבנק נתן אישור עקרוני. הלקוח לקח רק חלק מהסכום שאושר ועדיין חייב היה בשכר הטרחה המלא. הלקח: קראו מתי שכר הטרחה מופעל, לא רק כמה הוא.

מי רשאי לשלם ליועץ

בנקים אינם רשאים לשלם ליועצים עצמאיים או להעניק להם הטבות. הוראה 329א של בנק ישראל, משנת 2017, קובעת שבנק לא ישלם לנציג של הלקוח ולא ייתן לו טובות הנאה, במישרין או בעקיפין. אנשי המשכנתאות של הבנק עצמו עובדים בשביל הבנק, לא בשבילכם.

גורמים מממנים חוץ-בנקאיים הם מקרה אחר. ב-21 באוקטובר 2026 פרסמה רשות שוק ההון את החוזר הסופי שלה, האוסר על גורמים חוץ-בנקאיים לשלם עמלות או להעניק הטבות ליועצים: בעלי רישיון למתן אשראי, רישיון למערכת לתיווך באשראי ורישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי (חברות אשראי חוץ-בנקאיות ופלטפורמות הלוואה). החוזר נכנס לתוקף כשלושה חודשים לאחר פרסומו. באותו יום פרסמה הרשות טיוטה של כללים דומים למממנים מוסדיים, כמו חברות ביטוח וקופות גמל; חלק זה עדיין טיוטה.

עדיין בלי רישוי

נכון ל-2026 המקצוע אינו מורשה ואינו מוסדר בישראל, לפי דוח מבקר המדינה מיוני 2026. הצעת החוק פ/5070/25, שתסדיר את העיסוק, אושרה בוועדת הכלכלה של הכנסת לקריאה ראשונה ב-26 במאי 2026. היא לא הפכה לחוק. איגוד יועצי המשכנתאות מוסר שהצעת החוק גם תאסור על יועצים לקבל תשלומים מגופים פיננסיים.

דגלים אדומים בהסכם שכר טרחה

• שכר הטרחה מגיע לתשלום באישור עקרוני גם אם לא לקחתם את ההלוואה.
• אתם חייבים שכר טרחה אם תיקחו אחר כך משכנתא מבנק שהיועץ פנה אליו.
• ההיקף מעורפל: אי אפשר להבין מה היועץ באמת יעשה.
• אין אזכור של מע"מ, ולכן הסכום הסופי לא ידוע.

ביטול

חוק הגנת הצרכן מעניק זכויות ביטול בחלק מהסכמי השירות שנעשים מרחוק או מחוץ לעסק. שאלו את היועץ בכתב מהם תנאי הביטול שלכם.

איפה Ribit נכנסת

יצירת קשר עם מומחה דרך Ribit היא בחינם ואינה מחייבת, וכל מומחה קובע את שכר הטרחה שלו. כדי לראות מה המומחה מקבל ומה קורה אחר כך, קראו: “איך עובדים מומחי המשכנתאות של Ribit”.