Как долго оле может пользоваться государственной ипотекой зкаут: 10 или 15 лет?

15 лет со дня получения статуса репатрианта, как указывает Министерство алии и интеграции. 10 лет были правилом до 2012 года; решение правительства 4433 от 18 марта 2012 года его изменило, а циркуляр министерства ввёл изменение в действие с 1 ноября 2012 года.

С какого момента отсчитываются 15 лет?

С даты получения статуса репатрианта — той, что указана в вашей теудат оле (תעודת עולה), а не с даты перелёта или получения удостоверения личности. От этой же даты зависят ваши баллы за стаж.

Какую ссуду зкаут получает семья репатриантов?

Семье репатриантов начисляются фиксированные 730 баллов, а общая сумма не бывает ниже 1 700 баллов в первый год и 1 800 со второго года. Баллы переводятся в базовую ссуду от ₪54 240 (599–999 баллов) до ₪161 665 (от 2 200 баллов).

Что будет с моими правами на зкаут через 15 лет?

Вы теряете особые условия для репатриантов, такие как фиксированные 730 баллов и минимумы 1 700 и 1 800, и вас оценивают как любого старожила. Падение может быть серьёзным, поэтому сделайте оба расчёта, прежде чем выбирать сроки.

Могу ли я получить зкаут, если раньше владел квартирой?

Нужно пройти и тест «хасар дира»: ни у одного члена семьи не должно быть прав на квартиру или её долю в течение 10 лет до подачи заявки. Засчитывается ли квартира за границей, по официальным источникам установить не удалось, поэтому спросите ипотечный банк или линию Министерства алии (*2994).

Ипотека для репатриантов (олим): 15 лет, а не 10

Коротко: у вас 15 лет

Если вы репатриировались, государство Израиль предлагает вам ссуду на жильё с государственной гарантией — так называемую «машканта ле-зкаим» (משכנתא לזכאים, «ипотека для имеющих право», в обиходе «зкаут»). Это небольшая дешёвая ссуда, которая берётся вместе с обычной банковской ипотекой. Как оле вы можете получить её на особых условиях для репатриантов в течение 15 лет со дня получения статуса репатрианта. Так сказано на странице Министерства алии и интеграции о покупке жилья, обновлённой 15 октября 2026 г.

Многие, в том числе опытные консультанты, до сих пор говорят «10 лет». Так было до 2012 года. Если вам говорят, что ваше право истекло через десять лет, проверьте дату источника.

Когда и как срок вырос с 10 до 15 лет

Изменение ввело постановление правительства Израиля № 4433 от 18 марта 2012 г. Оно входило в жилищный пакет, принятый после работы комиссии Трахтенберга по социально-экономическим изменениям. Пункт 6 поручает генеральному директору Министерства строительства и жилья закрепить в процедурах министерства, что для жилищных ссуд статус репатрианта сохраняется 15 лет вместо действовавших до тех пор 10 лет.

Затем Министерство строительства и жилья разослало ипотечным банкам циркуляр от 28 октября 2012 г. (циркуляр № 359/12) под заголовком «Изменения срока действия статуса репатрианта». В нём сказано:

Для олим, которые хотят воспользоваться жилищными ссудами, статус репатрианта действует 15 лет с даты алии.
Правило распространяется на всех, у кого дата получения статуса — 1 ноября 1997 г. или позже.
Если в вашем теудат оле (удостоверении репатрианта, תעודת עולה) указан более длительный срок, действует удостоверение.
Если уже выданный сертификат права был рассчитан на 10 лет, а регистрация ещё действительна, министерство выдаёт новый сертификат из расчёта 15 лет.
Изменение вступило в силу 1 ноября 2012 г.

Значит, правило 15 лет не новое. Оно применяется к жилищным ссудам для олим уже около 14 лет.

Кто считается оле для этой ссуды

Ссуда предназначена для владельцев действующего теудат оле, которые являются «хасрей дира» (חסרי דירה, лицами без жилья, подробнее ниже). У Министерства строительства и жилья отдельные системы баллов для семей репатриантов, одиноких родителей-репатриантов, одиноких олим и пар, где один партнёр — оле, а другой — старожил (ватик). Заявку оформляют банки, но сертификат права (теудат зкаут, תעודת זכאות) выдаёт министерство. Обычно он действует один год.

Два практических момента. Во-первых, оле может выбрать оценку по правилам для репатриантов или по правилам для старожилов — что выгоднее. Во-вторых, государственная ссуда — такой же долг, как любой другой: общая сумма ипотеки вместе с дополнительной банковской ссудой, как правило, не превышает 75% цены покупки.

С какого момента идёт отсчёт

15 лет отсчитываются с даты получения статуса репатрианта (таарих кабалат маамад оле, תאריך קבלת מעמד עולה). Это дата в вашем теудат оле, а не дата перелёта и не дата получения теудат зеута. От этой же даты зависят баллы: семьи репатриантов получают баллы «стажа» за каждый полный год с этой даты.

Сколько стоит ссуда (таблицы 2026 г.)

Сумма зависит от баллов. По данным страниц министерства, обновлённых 30 марта 2026 г., семья репатриантов получает 30 баллов в нулевой год, 250 после первого полного года, затем 300, 350, 400 и 450 и ещё по 50 за каждый следующий год. Дети добавляют 350 баллов за одного ребёнка, 500 за двоих, 650 за троих и 800 за четверых. Каждая семья репатриантов также получает фиксированные 730 баллов. Каким бы ни был итог, у семьи олим не меньше 1700 баллов в первый год и не меньше 1800 со второго года.

Баллы переводятся в базовую ссуду: от 54 240 ₪ (599–999 баллов) до 161 665 ₪ (2200 баллов и больше). Например, 1700–1799 баллов дают 107 090 ₪, а 1800–1899 — 117 985 ₪. Семьи репатриантов, у которых с даты статуса прошло больше пяти полных лет, получают дополнительную ссуду: 19 630 ₪ (5–6 лет), 28 370 ₪ (7 лет) или 43 630 ₪ (8 лет и больше). На странице министерства для этой добавки указано 3% годовых на 28 лет. Для одиноких олим с 21 года страница министерства указывает баллы стажа плюс фиксированные 600 баллов в возрасте 21–45 лет или 400 — старше 45 лет, максимум 1690. Коль Зхут (כל זכות), популярный справочник о правах (страница обновлена 2 марта 2025 г.), описывает это иначе: 600 баллов с 21 года и ещё 400 дополнительных баллов старше 45 лет. Пока это не прояснено, считайте любой расчёт для одинокого репатрианта предварительным: решающее значение имеет ваше свидетельство о праве на ссуду.

Ставку определяет статья 4 Закона о ссудах на жильё: берётся наименьшая из трёх величин. (а) Средняя ставка банков по жилищному кредиту на срок вашей ссуды, которую публикует Банк Израиля, минус 0,5 процентного пункта. (б) 3%. (в) Обычная ставка банка, выдающего ссуду, если она ниже. Ссуда привязана к индексу, ставка фиксированная, срок до 30 лет. Есть и более короткие сроки — от 5 до 25 лет.

Что происходит после 15 лет

Когда окно закрывается, вы теряете условия, предусмотренные только для олим: фиксированные 730 баллов, минимумы 1700 и 1800 баллов и добавки за стаж репатрианта. Но вы не лишаетесь права совсем: вас оценивают как любого старожила. Для пар и семей баллы тогда зависят от числа полных лет брака, количества детей (не состоящих в браке, до 21 года, живущих с вами) и количества братьев и сестёр у каждого из супругов, которые являются гражданами Израиля и живут в Израиле. Одинокие старожилы имеют право по всей стране с 30 лет, баллы начисляются по возрасту и за братьев и сестёр.

Разница может быть существенной. Пара без братьев и сестёр в Израиле через три года после алии как олим имеет не меньше 1800 баллов. Та же пара, состоящая в браке три года, как старожилы получила бы 350 баллов — ниже минимума в 599. Если вы приближаетесь к 15-му году, посчитайте оба варианта, прежде чем выбирать момент покупки.

Второй отсчёт: 10-летний критерий «хасар дира»

Цифра «10 лет», которую все помнят, по-прежнему существует, но измеряет другое. Чтобы считаться хасар дира (лицом без жилья) для ипотечной помощи, ни у вас, ни у кого-либо из членов вашей семьи не должно было быть прав на квартиру или её часть в течение 10 лет до подачи заявки. Кроме того, вы не должны были раньше получать государственную помощь на жильё, кроме помощи в оплате съёма. Страница министерства с этим определением обновлена 17 сентября 2026 г.

Окно в 15 лет отвечает на вопрос: прошло ли меньше 15 лет с получения статуса репатрианта?
Критерий 10 лет отвечает на вопрос: владели ли вы долей в квартире в течение 10 лет до подачи заявки?
Нужно соответствовать обоим. Оле, который купил и продал квартиру на 4-м году, на 12-м году всё ещё внутри 15-летнего окна, но не проходит 10-летний критерий.
Есть исключение для тех, у кого после продажи осталась ограниченная сумма: до 151 783 ₪ для одинокого человека и до 178 661 ₪ для пары или семьи, если другого жилья у них нет.
Помощью можно воспользоваться только один раз. Уже полученная ссуда или грант считаются прежней государственной помощью.

Один вопрос по официальным источникам решить не удалось: учитывается ли против вас квартира, которой вы владеете за границей. В определении министерства о недвижимости за рубежом ничего не сказано. Спросите в ипотечном банке или в информационном центре Министерства алии (*2994), прежде чем на что-то рассчитывать.

Что сделать сейчас

Найдите дату получения статуса в своём теудат оле и прибавьте 15 лет.
Зарегистрируйтесь на сертификат права через любой ипотечный банк. Саму ссуду можно взять в другом банке, а не в том, который оформил сертификат.
Воспользуйтесь калькулятором баллов Министерства строительства и жилья, чтобы сравнить расчёт для олим и для старожилов.
Учитывайте сроки: для вторичного жилья договору купли должно быть меньше года, для новой квартиры от застройщика — меньше 36 месяцев. В обоих случаях цена ещё не должна быть выплачена полностью.
В симуляторе Ribit введите государственную ссуду как трек с фиксированной ставкой и привязкой к индексу и сравните структуру ипотеки с ней и без неё.