بيطوح مبنيه (تأمين المبنى للقرض السكني)

بموجب التوجيه 451 يجوز للبنك أن يطلب منك التأمين على العقار الذي يضمن القرض، لكن فقط إذا كان هو المستفيد غير القابل للإلغاء، ويمكنك شراء البوليصة بنفسك بدل شرائها عبر وكيل التأمين التابع للبنك. ولا يجوز أن يلزمك بالتأمين على العقار بأكثر من رصيد القرض المعدَّل: رصيد القرض ناقص قيمة الأرض، زائد حتى 20%.

إذا اشتريت من مطوّر عقاري، فلا يجوز للبنك أن يطلب التأمين قبل التاريخ الذي التزم البائع بتسليم الشقة فيه. وإذا أمّنت عبر البنك فعليه تحديث المبلغ المؤمَّن عليه مرة في السنة على الأقل ليتبع الرصيد المتناقص.

الفخ هو الخلط بين حد البنك الأدنى والتغطية الحقيقية. فالمبلغ المؤمَّن عليه الذي يطلبه البنك قد يكون أقل من كلفة إعادة البناء، وبوليصة الهيكل لا تغطي محتويات منزلك. حدّد التغطية التي تحتاجها بدل قبول الحد الأدنى فقط.

مثال

قرضك ₪1,500,000 وقيمة الأرض ₪600,000 (افتراضية). حصة الهيكل ₪900,000، زائد حتى 20% منها، فلا يجوز للبنك أن يطلب تغطية للمبنى تتجاوز نحو ₪1,080,000.