Ce que coûte un conseiller en prêt immobilier
Ce guide est indépendant. Un conseiller en prêt immobilier (יועץ משכנתאות), ou courtier, vous aide à comparer les offres, à construire un mix et à négocier avec les banques. Aucune loi ne fixe ses honoraires. Les chiffres ci-dessous sont des fourchettes indicatives rapportées par la presse en 2025 et 2026. Ce ne sont pas des règles, et votre conseiller peut demander plus ou moins.
Les modes de facturation
- En général un forfait, et non un pourcentage du prix du bien.
- Accompagnement complet, de la comparaison des offres à la signature : environ 6 000 à 9 000 ₪ hors TVA.
- Conseil de base, qui se limite à construire le mix : environ 2 000 à 3 000 ₪.
- Les dossiers complexes coûtent plus cher.
- Certains contrats fixent les honoraires en pourcentage du crédit approuvé. Le cas ci-dessous appliquait 8 %.
- Beaucoup de conseillers demandent les honoraires en deux fois : la moitié à la signature du contrat de mission, la moitié à la signature du prêt.
Quand les honoraires sont dus
Cela dépend du contrat. Dans un cas rapporté par Bizportal en mai 2025, un client de Tel Aviv avait signé des honoraires de 8 % du crédit approuvé. Ils étaient dus dès l'accord de principe (אישור עקרוני) de la banque. Le client n'a pris qu'une partie du montant approuvé et devait quand même la totalité des honoraires. La leçon : lisez à quel moment les honoraires sont dus, pas seulement leur montant.
Qui a le droit de rémunérer un conseiller
Les banques n'ont pas le droit de rémunérer les conseillers indépendants ni de leur accorder des avantages. La directive 329A de la Banque d'Israël, publiée en 2017, interdit à une banque de payer le représentant d'un client ou de lui donner des avantages, directement ou indirectement. Les employés du service de prêts immobiliers d'une banque travaillent pour la banque, pas pour vous.
Les prêteurs non bancaires sont un autre cas. Le 21 octobre 2026, l'Autorité des marchés de capitaux a publié sa circulaire définitive interdisant les commissions et avantages versés aux conseillers par les prêteurs non bancaires : titulaires d'une licence de fourniture de crédit (רישיון למתן אשראי), d'une licence de système d'intermédiation en crédit (רישיון למערכת לתיווך באשראי) ou d'une licence de services de dépôt et de crédit (רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי), c'est-à-dire les sociétés de crédit non bancaires et les plateformes de prêt. Elle entre en vigueur environ trois mois après sa publication. Le même jour, l'Autorité a publié un projet de règles similaires pour les prêteurs institutionnels, comme les assureurs et les caisses de retraite ; cette partie reste un projet.
Pas encore de licence
En 2026, la profession n'est ni soumise à licence ni réglementée en Israël, selon le rapport du Contrôleur de l'État de juin 2026. Le projet de loi פ/5070/25, qui encadrerait cette activité, a été approuvé pour première lecture par la commission de l'Économie de la Knesset le 26 mai 2026. Il n'est pas devenu loi. L'association des conseillers en prêt immobilier indique que le texte interdirait aussi aux conseillers de recevoir des paiements d'organismes financiers.
Les signaux d'alerte dans une convention d'honoraires
- Les honoraires sont dus à l'accord de principe, même si vous ne prenez pas le prêt.
- Vous devez des honoraires si vous prenez plus tard un prêt auprès d'une banque que le conseiller a contactée.
- Le périmètre est flou : vous ne savez pas ce que le conseiller fera vraiment.
- La TVA n'est pas mentionnée : vous ne connaissez pas le montant final.
Annuler
Le droit de la consommation prévoit des droits de rétractation pour certains contrats de services conclus à distance ou hors établissement. Demandez par écrit au conseiller quelles sont vos conditions d'annulation.
La place de Ribit
Contacter un expert via Ribit est gratuit et sans engagement, et chaque expert fixe ses propres honoraires. Pour savoir ce que l'expert reçoit et ce qui se passe ensuite, lisez : « Comment travaillent les experts en prêt immobilier de Ribit ».