מחזור משכנתא

אפשר למחזר מסלול אחד או את כל המשכנתא, כדי להקטין את הריבית, לשנות את התמהיל, לקצר את התקופה או לעבור לבנק אחר. מחזור הוא הלוואה חדשה: הבנק נותן אישור עקרוני חדש, ולפי הוראה 329 הוא אינו יכול לאשר מחזור שיוצר חריגה ממגבלות שיעור המימון, שיעור ההחזר מההכנסה או 66.66%, או מגדיל אותה.

העלות היא עמלת הפירעון המוקדם על ההלוואה הישנה. בפריים ובמסלולים שנפרעים במועד עדכון הריבית אין עמלת היוון, ולכן הם הקלים ביותר למחזור. אם אותו בנק נותן את ההלוואה החדשה כדי לפרוע את הישנה, הוא אינו רשאי לגבות את עמלת 0.1% על הודעה קצרה מסכום ההלוואה החדשה.

הטעות היא להסתכל רק על ההחזר החודשי הנמוך יותר. השוו את החיסכון לעמלה ולכל עלות חדשה, וספרו כמה חודשים ייקח להחזיר אותן. היכן עומד השוק היום מופיע בעמוד הריביות.

דוגמה

נותרו לכם ₪800,000 ל-20 שנה. מחזור מ-5.5% ל-4.5% מקטין את ההחזר מכ-₪5,503 לכ-₪5,061, חיסכון של ₪442 בחודש. אם העמלה והעלויות הן ₪20,000 בסך הכול (להמחשה), תגיעו לנקודת איזון אחרי כ-45 חודשים, או 3.8 שנים.