Калац — самый предсказуемый трек, и по правилу 66,66 % он считается фиксированным. За уверенность приходится платить: стартовая ставка обычно выше, чем по Прайму или индексируемым трекам (текущий уровень см. на странице со ставками). Поскольку ничто не корректируется, платёж в 1-м и в 300-м месяце одинаков, что упрощает бюджет.
Досрочное погашение — то место, где Калац может обойтись дорого: если средняя ипотечная ставка Банка Израиля опустилась ниже вашей и ниже средней ставки на день получения ссуды (учитывается меньшая из двух), при погашении или рефинансировании вы платите комиссию за капитализацию. По обычной ссуде комиссия уменьшается на 20 % с третьего года и на 30 % с пятого; по дополнительной банковской ссуде, выданной имеющему право по линии Министерства строительства (Закаут), — на 10 %, 20 %, 30 % и 40 % через 1, 2, 3 и 4 года. Если средняя ставка выше этой меньшей ставки, комиссии за капитализацию нет: по Калацу под 5 %, полученному при средней ставке 3 %, её нет, пока средняя ставка 4 %.
Ловушка — положить всю ссуду в Калац ради спокойствия: платёж самый надёжный, но трек обычно самый дорогой и из него труднее всего выйти. Во многих миксах берут только нужную долю фиксированной части, а остальное оставляют гибким.
Пример
₪500 000 в Калаце на 25 лет при условной ставке 5 % — это ₪2 923 каждый месяц на протяжении 300 месяцев и около ₪876 900 выплат в сумме. Если вы погасите досрочно, когда средняя ставка Банка Израиля ниже 5 % и ниже средней ставки на день получения ссуды, ожидайте комиссию за капитализацию; в остальных случаях её не будет.