Можно рефинансировать один трек или всю ипотеку, чтобы снизить ставку, изменить микс, сократить срок или перейти в другой банк. Рефинансирование — это новая ссуда: банк выдаёт новое предварительное одобрение, а по Директиве 329 он не может одобрить рефинансирование, которое создаёт или увеличивает нарушение лимитов LTV, доли платежа в доходе или 66,66 %.
Стоимость — это комиссия за досрочное погашение старой ссуды. По Прайму и трекам, погашаемым в дату пересмотра, комиссии за капитализацию нет, поэтому их проще всего рефинансировать. Если новую ссуду на погашение старой даёт тот же банк, он не вправе брать комиссию 0,1 % за короткое предупреждение с суммы новой ссуды.
Ловушка — смотреть только на более низкий ежемесячный платёж. Сравните экономию с комиссией и любыми новыми расходами и посчитайте, за сколько месяцев они окупятся. Где сейчас рынок, видно на странице со ставками.
Пример
У вас остаток ₪800 000 на 20 лет. Рефинансирование с 5,5 % до 4,5 % снижает платёж с около ₪5 503 до около ₪5 061, то есть экономия ₪442 в месяц. Если комиссия и расходы в сумме составляют ₪20 000 (условно), вы выходите в ноль примерно через 45 месяцев, или 3,8 года.