График Шпицер — это аннуитет: в фиксированном треке платёж одинаков каждый месяц. В переменных или индексируемых треках он пересчитывается при изменении ставки или индекса, поэтому платёж движется. Директива 329 говорит, что ссуда с грейсом после его окончания гасится по графику Шпицер, и единые составы Банка Израиля тоже используют его.
Цена равных платежей — медленное погашение основного долга в первые годы. Общие проценты выше, чем при керен шава, но первые платежи ниже, что помогает пройти проверку доли платежа в доходе.
Ловушка — ждать быстрого роста собственного капитала. Если вы продадите или рефинансируете через несколько лет, большая часть выплаченного ушла на проценты.
Пример
₪1 000 000 под 4 % на 25 лет стоят около ₪5 278 в месяц, ₪1 583 500 в сумме (₪583 500 процентов). В первом месяце ₪3 333 — проценты и ₪1 945 — основной долг. За 5 лет вы выплатите около ₪316 700, но уменьшите основной долг лишь примерно на ₪129 000.