La directive 451 autorise la banque à exiger une assurance vie et une assurance du bien seulement si elle est bénéficiaire irrévocable, et seulement dans la limite du montant du prêt. La banque doit vous informer que vous pouvez vous assurer directement, sans passer par son propre agent d'assurance. Elle peut imposer les conditions qui protègent ses droits, et doit vous dire sous 14 jours si votre police extérieure ne les respecte pas. Aucune assurance ne peut être exigée sur un prêt allant jusqu'à ₪30 000.
Les primes dépendent de l'âge et de la santé : comparez donc l'offre de la banque avec les devis d'assureurs indépendants. Si vous avez pris la police par l'intermédiaire de la banque, vous pouvez la résilier à tout moment sans frais en présentant une autre police qui désigne la banque comme bénéficiaire irrévocable.
Le piège est d'accepter par défaut la police de la banque, ou d'oublier de renouveler une police extérieure : si vous ne fournissez pas de nouvelle police, la banque peut vous assurer elle-même et vous facturer. Elle doit vous prévenir au moins 30 jours avant l'expiration d'une police extérieure.
Exemple
Un prêt de ₪1 500 000 exige une couverture vie jusqu'à ₪1 500 000. Si la police de la banque coûte ₪3 000 par an et qu'un assureur extérieur propose ₪2 400 pour la même couverture (chiffres indicatifs), changer fait économiser ₪600 par an, soit environ ₪15 000 sur 25 ans.