Selon la directive 451, la banque peut exiger que vous assuriez le bien qui garantit le prêt, mais seulement si elle est bénéficiaire irrévocable, et vous pouvez souscrire la police vous-même plutôt que par l'agent d'assurance de la banque. Elle ne peut pas vous obliger à assurer le bien pour plus que le solde ajusté du prêt : le solde du prêt moins la valeur du terrain, plus jusqu'à 20 %.
Si vous achetez à un promoteur, la banque ne peut pas exiger d'assurance avant la date à laquelle le vendeur s'est engagé à livrer l'appartement. Si vous vous assurez par la banque, elle doit mettre à jour le capital assuré au moins une fois par an pour suivre la baisse du solde.
Le piège est de confondre le minimum de la banque avec une vraie couverture. Le capital assuré demandé par la banque peut être inférieur au coût de reconstruction, et une police pour la structure ne couvre pas votre mobilier. Décidez de la couverture dont vous avez besoin plutôt que d'accepter simplement le minimum.
Exemple
Votre prêt est de ₪1 500 000 et le terrain vaut ₪600 000 (à titre indicatif). La part de la structure est de ₪900 000, plus jusqu'à 20 % de ce montant : la banque ne peut donc pas exiger une couverture du bâti supérieure à environ ₪1 080 000.