En Israël, une mashkanta n'est presque jamais un prêt unique. La banque la découpe en pistes (Prime, Kalatz, Katz, Matz et des pistes à taux révisable tous les quelques ans), chacune avec son taux, son indexation et sa durée. Cette répartition s'appelle le tamhil. La banque inscrit une hypothèque sur le bien, vous remboursez chaque mois, et la directive 329 de la Banque d'Israël plafonne la durée à 30 ans.
La même directive fixe les limites strictes que vous rencontrerez : un financement d'au plus 75 % du prix pour un logement unique, 70 % pour un logement de remplacement et 50 % pour un bien d'investissement ou pour un non-résident ; une mensualité d'au plus 50 % du revenu disponible ; et pas plus de 66,66 % du prêt à taux variable. Pour un oleh ou un primo-accédant, cela signifie que l'accord de la banque dépend autant de vos revenus et de votre apport que du bien.
Le piège principal est de ne comparer que le taux affiché. Deux offres avec la même remise sur le Prime peuvent différer de plusieurs dizaines de milliers de shekels sur la durée du prêt, une fois pris en compte le mix, l'indexation, les frais et l'assurance. Demandez un ishur ekroni (accord de principe) à plusieurs banques et comparez-les côte à côte. Les taux actuels du marché figurent sur la page des taux.
Exemple
Pour acheter un logement de ₪2 000 000 en tant que logement unique, vous pouvez emprunter au maximum ₪1 500 000 (75 %) et il vous faut ₪500 000 d'apport personnel, plus la taxe d'acquisition et les frais. Si les ₪1 500 000 sont remboursés sur 25 ans à un taux indicatif de 5 % par an, la mensualité est d'environ ₪8 769 et vous remboursez environ ₪2 630 000 au total.