Le Kalatz est la piste la plus prévisible et compte comme fixe dans la règle des 66,66 %. Cette certitude se paie : son taux de départ est en général plus élevé que celui du Prime ou des pistes indexées (voir la page des taux pour le niveau actuel). Comme rien ne s'ajuste, la mensualité est la même au mois 1 et au mois 300, ce qui simplifie le budget.
Le remboursement anticipé est le point où le Kalatz peut coûter cher : si le taux hypothécaire moyen de la Banque d'Israël est passé sous votre taux et sous le taux moyen du jour où vous avez emprunté (le plus bas des deux compte), vous devez une indemnité de capitalisation pour rembourser ou refinancer. Sur un prêt ordinaire, l'indemnité est réduite de 20 % à partir de la troisième année et de 30 % à partir de la cinquième ; un prêt bancaire complémentaire accordé à un ayant droit Zakaut du ministère du Logement bénéficie de 10 %, 20 %, 30 % et 40 % après 1, 2, 3 et 4 ans. Si le taux moyen est supérieur à ce taux le plus bas, il n'y a pas d'indemnité de capitalisation : un Kalatz à 5 % contracté quand le taux moyen était de 3 % n'en a pas tant que le taux moyen est de 4 %.
Le piège est de mettre tout le prêt en Kalatz pour être tranquille : c'est la mensualité la plus sûre, mais en général la piste la plus chère et la plus difficile à quitter. Beaucoup de mix ne gardent que la part fixe nécessaire et laissent le reste flexible.
Exemple
₪500 000 en Kalatz sur 25 ans à un taux indicatif de 5 % représentent ₪2 923 chaque mois pendant 300 mois et environ ₪876 900 remboursés au total. Si vous remboursez par anticipation alors que le taux moyen de la Banque d'Israël est inférieur à 5 % et inférieur au taux moyen du jour de l'emprunt, attendez-vous à une indemnité de capitalisation ; sinon, il n'y en a pas.