La keren est l'argent que la banque verse au vendeur. Sur une piste indexée (Katz, Matz, Zakaut), la keren restante est ajustée chaque mois selon le Madad, si bien que ce que vous devez peut augmenter même pendant que vous remboursez. La vitesse à laquelle la keren diminue dépend de l'échéancier : le Spitzer (mensualités constantes) la rembourse lentement au début, la keren shava (capital constant) rembourse le même montant chaque mois.
Pour un oleh ou un primo-accédant, la keren dépend de l'apport personnel : keren = prix moins apport, et la directive 329 la plafonne à 75 % du prix pour un logement unique. Chaque shekel d'apport en plus réduit à la fois la keren et les intérêts que vous payez. Vous pouvez aussi rembourser une partie de la keren par anticipation, ce qui peut entraîner des frais de remboursement anticipé.
Le piège est de ne regarder que la première mensualité. Sur un prêt Spitzer de 25 ans, les premières années réduisent à peine la keren : si vous refinancez ou vendez tôt, vous devez encore presque toute la somme.
Exemple
Sur ₪1 200 000 à 4 % sur 25 ans (Spitzer), la mensualité est d'environ ₪6 334. Au mois 1, ₪4 000 sont des intérêts et seulement environ ₪2 334 réduisent la keren, qui tombe à environ ₪1 197 666.