Votre mashkanta a plusieurs taux, un par piste. Les pistes à taux fixe (Kalatz, Katz) gardent leur taux pendant toute la durée. Les pistes variables suivent une référence : le taux de la Banque d'Israël plus 1,5 point pour le Prime, ou les rendements des obligations d'État pour les pistes révisées tous les quelques ans. Les banques fixent en général le prix de chaque piste comme la référence plus ou moins une marge.
Le taux et l'indexation sont deux coûts distincts. Un Katz à un taux bas n'est pas automatiquement moins cher qu'un Kalatz à un taux plus élevé, car le capital restant dû du Katz augmente aussi avec le Madad. La comparaison équitable est le « taux d'intérêt total prévisionnel » que doit afficher chaque accord de principe, qui inclut l'inflation attendue et les frais.
Le piège est de négocier un seul chiffre affiché. Une petite baisse sur une piste à taux fixe que vous garderez 25 ans vaut en général plus que la même baisse sur une piste Prime, que vous pouvez refinancer plus tard sans indemnité de capitalisation. Les taux du marché d'aujourd'hui figurent sur la page des taux.
Exemple
Sur un prêt de ₪1 200 000 sur 25 ans, un taux de 4 % donne une mensualité d'environ ₪6 334 et environ ₪700 000 d'intérêts. À 5 %, la mensualité est d'environ ₪7 015 et les intérêts d'environ ₪905 000 : un point de plus coûte environ ₪681 par mois et environ ₪204 000 sur la durée du prêt.