Vous pouvez refinancer une piste ou toute la mashkanta, pour baisser le taux, changer le mix, raccourcir la durée ou passer dans une autre banque. Un refinancement est un nouveau prêt : la banque délivre un nouvel accord de principe et, selon la directive 329, elle ne peut pas approuver un refinancement qui crée ou aggrave un dépassement des limites de LTV, de mensualité/revenu ou de 66,66 %.
Le coût est constitué des frais de remboursement anticipé de l'ancien prêt. Le Prime et les pistes remboursées à une date de révision n'ont pas d'indemnité de capitalisation, ce qui les rend les plus faciles à refinancer. Si la même banque accorde le nouveau prêt pour rembourser l'ancien, elle ne peut pas facturer les frais de 0,1 % de préavis court sur le montant du nouveau prêt.
Le piège est de ne regarder que la mensualité plus basse. Comparez l'économie aux frais et aux éventuels nouveaux coûts, et comptez combien de mois il faut pour les amortir. La situation actuelle du marché figure sur la page des taux.
Exemple
Il vous reste ₪800 000 sur 20 ans. Refinancer de 5,5 % à 4,5 % fait passer la mensualité d'environ ₪5 503 à environ ₪5 061, soit une économie de ₪442 par mois. Si les frais et coûts totalisent ₪20 000 (à titre indicatif), vous êtes rentabilisé après environ 45 mois, soit 3,8 ans.