קרן (סכום ההלוואה)

הקרן היא הכסף שהבנק מעביר למוכר. במסלול צמוד (קבועה צמודה, משתנה צמודה, הלוואת זכאות) יתרת הקרן מתעדכנת מדי חודש לפי המדד, ולכן החוב יכול לעלות גם בזמן שאתם משלמים. המהירות שבה הקרן יורדת תלויה בלוח הסילוקין: לוח שפיצר (החזר קבוע) מחזיר אותה לאט בהתחלה, וקרן שווה מחזירה את אותו סכום קרן בכל חודש.

לעולה חדש או לרוכש דירה ראשונה הקרן קשורה להון העצמי: קרן = מחיר פחות הון עצמי, והוראה 329 מגבילה אותה ל-75% ממחיר דירה יחידה. כל שקל של הון עצמי שתוסיפו מקטין גם את הקרן וגם את הריבית שתשלמו. אפשר גם לפרוע חלק מהקרן מראש, ועשויה להיות על כך עמלת פירעון מוקדם.

הסכנה היא להסתכל רק על ההחזר הראשון. בהלוואה של 25 שנה בלוח שפיצר השנים הראשונות כמעט לא מקטינות את הקרן, ולכן אם תמחזרו או תמכרו מוקדם, עדיין תחייבו כמעט את כל הסכום.

דוגמה

על ₪1,200,000 בריבית 4% ל-25 שנה (שפיצר) ההחזר החודשי הוא כ-₪6,334. בחודש הראשון ₪4,000 מתוכו ריבית ורק כ-₪2,334 מקטינים את הקרן, שיורדת לכ-₪1,197,666.