לוח שפיצר

לוח שפיצר הוא סילוק בתשלומים שווים: במסלול קבוע ההחזר זהה בכל חודש. במסלולים משתנים או צמודים הוא מחושב מחדש כשהריבית או המדד משתנים, ולכן ההחזר זז. הוראה 329 קובעת שהלוואה עם גרייס נפרעת בלוח שפיצר אחרי תום הגרייס, וההרכבים האחידים של בנק ישראל משתמשים בו.

המחיר של החזרים שווים הוא פירעון איטי של הקרן בשנים הראשונות. סך הריבית גבוה יותר מאשר בקרן שווה, אבל ההחזרים הראשונים נמוכים יותר, מה שעוזר לעמוד במבחן שיעור ההחזר מההכנסה.

הטעות היא לצפות לצבור הון מהר. אם תמכרו או תמחזרו אחרי כמה שנים, רוב מה ששילמתם הלך לריבית.

דוגמה

₪1,000,000 בריבית 4% ל-25 שנה עולים כ-₪5,278 בכל חודש, ₪1,583,500 סך הכול (₪583,500 ריבית). בחודש הראשון ₪3,333 הם ריבית ו-₪1,945 קרן. אחרי 5 שנים שילמתם כ-₪316,700 אבל הקטנתם את הקרן רק בכ-₪129,000.