הלוואת זכאות (משכנתא מוכוונת מהמדינה)

חוק הלוואות לדיור משנת 1992 קובע את הכללים. המשרד מנפיק תעודת זכאות, ואת ההלוואה מקבלים דרך בנק למשכנתאות. סכום הבסיס נע בין ₪54,240 (599 עד 999 נקודות) ל-₪161,665 (2,200 נקודות ומעלה); מתחת ל-599 נקודות אין הלוואת בסיס. הריבית היא הנמוכה מבין ריבית ממוצעת של בנק ישראל להלוואות לדיור לתקופה פחות 0.5 נקודה, 3%, או הריבית הרגילה של הבנק, והיתרה צמודה למדד.

הלוואת הזכאות נחשבת מסלול קבוע לעניין כלל ה-66.66%. הלוואה מוכוונת אפשר לפרוע מראש בלי עמלת פירעון מוקדם כלשהי. עולה יכול לבחור להיות מנוקד לפי כללי העולים או לפי כללי התושב הוותיק, לפי מה שנותן יותר.

הטעות היא לצפות ליותר מדי: הלוואת הזכאות היא תוספת ולא כל המשכנתא. ההלוואות של הבנק עצמו מכסות את השאר, והסך הכול מוגבל בדרך כלל ל-75% מהמחיר. בדקו את הזכאות שלכם במשרד או בבנק לפני שאתם חותמים על חוזה רכישה.

דוגמה

לווה עם הלוואת בסיס מרבית של ₪161,665 בתקרת הריבית של 3%, ל-20 שנה, משלם לכל היותר כ-₪897 בחודש בתחילת התקופה, לפני הצמדה למדד. אם הנמוכה מבין שלוש הריביות היא מתחת ל-3%, ההחזר נמוך יותר. פירעון מוקדם שלה בהמשך לא כרוך בעמלת פירעון מוקדם.